Individualisering van pensioenregelingen via collectiviteiten zoals o.a. geregeld kunnen worden in een Premie Pensioen Instelling (PPI) is een trend die de komende jaren een vlucht gaat nemen. De discussie over het pensioenakkoord laat duidelijk zien, dat er een verschuiving ontstaat van het collectief risico dragen naar het dragen van individuele risico’s. Werknemers zullen steeds meer behoefte hebben aan individualisering en op basis van deze behoefte eisen stellen aan de de manier waarop communicatie moet plaatsvinden. Moderne communicatiemiddelen en sociale media platforms zullen uiteindelijk communicatieportals vormen tussen werknemer, werkgever, pensioenuitvoerder, vermogensbeheerder en pensioenverzekeraar. Deze complexe informatieketen kan worden teruggebracht tot eenvoudige informatieverstrekking die Straight Through Processing (STP) als basis vormt.

Er speelt ook de discussie op het gebied van garantieregelingen versus lifecycle beleggen. Dit is vooral ingegeven door de economische crisis en de angst door tegenvallende beleggingsresultaten en onder druk staande dekkingraden. Mijns inziens zal garantie een te grote dempende werking hebben op vermogensvorming wat weer zal leiden tot onbetaalbare pensioenpremies. Door optimaal gebruik te maken van moderne beleggingstechnieken die ondersteund worden door gevanceerde IT, zal het mogelijk worden om een hoger rendement te halen door verlaging van kosten en dus hogere eindkapitalen. Lifecycle beleggen op basis van goed doordachte risicoprofielen zal dus een beter resultaat opleveren.

Uiteindelijk zal pensioen niets anders zijn dan een onderdeel van persoonlijke financiële planning met een voordelig fiscaal sausje. De scheidingslijn tussen persoonlijke vermogensvorming en pensioensparen zal steeds dunner worden. De STP-administratiesystemen zullen beiden Box 2 en Box 3 sparen aankunnen en via geavanceerd ingerichte uitvoeringsinstellingen worden aangeboden en geadministreerd. De moderne PPI zal een marktplaats worden van Employee Benefitsachtige producten die op ieder onderdeel zijn eigen fiscale behandeling kent, maar voor de werknemer transparant zal zijn en veel goedkoper kan worden aangeboden dan nu het geval is.

Dit voorgaande is alleen mogelijk als er opnieuw naar de tekentafel wordt gegaan en men afstand durft te nemen van ogenschijnlijk robuuste en vertrouwde legacy systemen. Moderne communicatiemiddelen zoals tablets en smartphones in combinatie met sociale media platforms zullen de tot nu toe complexe pensioenmaterie dichter bij de werknemer brengen. De werknemer zal eindelijk de regie kunnen voeren over zijn eigen pensioenvermogensvorming, gekoppeld aan individuele behoeftes inzichtelijk gemaakt door geavanceerde koppelingen tussen administraties van verschillende aanbieders.