Gert Vasse
Principal ConsultantYellowtail
Duurzame driehoeksverhouding
Yellowtail Consulting heeft een (lean) concept ontwikkeld voor actief portefeuillebeheer tijdens de looptijd van de hypotheek: het Hypotheek Compliance Framework. Dit concept gaan we in september samen met een grote hypotheekverstrekker toetsen in de vorm van een pilot met 300 klanten en hun adviseurs. Doel van deze ‘consumer learning experience’ is om te komen tot enerzijds een duurzame ‘driehoeksverhouding’ tussen klant, adviseur en hypotheekverstrekker, en anderzijds een jaarlijkse monitoring door de adviseur van de klant en de ontwikkeling van zijn oorspronkelijke advies en productenpallet. Deze hypotheekverstrekker wil heel graag het portefeuillebeheer actief en duurzaam inrichten met adviseur en klant, en dat waar nodig opnieuw formeel af te spreken. De grote vraag is echter welke band de klant anno 2012 wil (onder)houden met de aanbieder en adviseur.
De branche moet bewegen van ‘rule-based’ naar ‘principle-based’. In het verleden werd te vaak aangenomen dat iedereen zijn rol wel zou pakken tijdens de looptijd van de hypotheek. Bij het aangaan van een hypotheekcontract hebben aanbieder, adviseur en klant veel contact met elkaar en is er een heldere rolverdeling. Op dat moment deelt men alle relevante informatie en verwachtingen met elkaar, waaronder bijvoorbeeld het te bereiken doelvermogen in een verpande belegging of verzekering. Zodra de akte gepasseerd is, dan is er ineens niet zo’n strakke band meer. Wij proeven nu dat er op aanbiederniveau interesse ontstaat in elk jaar een soort APK op een aantal punten als inkomen, onderpand en doelvermogen. Daarbij wordt actuele informatie met elkaar gedeeld zodat kan worden gekeken of bijvoorbeeld de belegging zich goed genoeg ontwikkelt in relatie tot het doelvermogen of dat extra maatregelen nodig zijn. Ook kan het zijn dat inkomensmutatie of gewijzigde onderpandswaarde aanleiding geeft tot extra maatregelen.
Mooi om te zien dat partijen dat traject richting toekomst echter willen borgen. Met ons concept kunnen we vrij snel middels grotendeels standaard oplossingen in een grote behoefte voorzien. “Jailbreak your business!"
Gert Vasse - Ik geloof in een betere balans, rolverdeling en samenwerking tussen de spelers in de financiële keten. De klant zal daarbij meer regie nemen en krijgen, en waar mogelijk ook eenvoudige stappen in het proces zelf doen om simpelweg op dure externe uren te besparen. De adviseur/bemiddelaar vervult in dit proces enkel de expertrol. De (product)aanbieder zal in de ‘driehoeksverhouding’ een actieve rol blijven spelen tijdens de looptijd: klant, adviseur en aanbieder hebben nl. in de basis een gelijk belang. Enkel vanuit dit principe is het mogelijk dat er een duurzame relatie wordt opgebouwd, onderhouden en gemonitored. Mijn bijdrage zal bestaan uit het faciliteren van dit ontwerpprincipe, met focus op het hypotheekdomein.
