= P E R S B E R I C H T =
 

InPensioen Nederland | NCPA | Pensioenbeheer Nederland
 

20 december 2011

Ten gevolge van de invoering van de Wft Vergunning Pensioenverzekeringen per 1 januari 2012, de invoering van het provisieverbod per 1 januari 2013 en de wettelijke wijzigingen die doorgevoerd dienen te worden in pensioencontracten, is een omvangrijke stroom van portefeuilleoverdrachten te verwachten in de periode tussen 1 januari 2012 en 1 januari 2014.
 

Op basis van dit vooruitzicht zijn InPensioen Nederland, NCPA en Pensioenbeheer Nederland in een vroeg stadium met elkaar in gesprek gegaan. In een sparringsessie zijn de te verwachten problemen of obstakels in kaart gebracht.  Vervolgens is gezocht naar de best mogelijke oplossing voor de gehele pensioenbranche. 
 

Het eindresultaat van deze bespreking is een gezamenlijk ‘Statement’ - ter bevordering van een  eenduidig, praktisch en efficiënt pensioenbeleid. Dit Statement treft u als bijlage bij dit persbericht aan.
 

Het Statement is onlangs naar alle pensioenverzekeraars verzonden met het verzoek hierop te reageren. De reacties zijn weliswaar positief, echter er worden geen beslissingen genomen. Verzoek is om het statement neer te leggen bij het Verbond van verzekeraars. Aan dit verzoek voldoen wij uiteraard graag, maar de uiteindelijke beslissing zal toch echt individueel moeten worden genomen. Wij spreken de hoop uit, dat de verwijzing naar het Verbond van Verzekeraars, geen vertragende werking zal hebben op het formuleren van een helder beleid in deze.
 

Met ons gezamenlijk Statement streven wij naar een eenduidige visie en beleid betreffende portefeuilleoverdrachten. Onze doelstelling is dan dat wij binnenkort met de verschillende verzekeraars om de tafel zitten om het Statement in detail door te spreken en naar wij hopen eensluidende afspraken te maken.
 

= E I N D E  P E R S B E R I C H T =
 

STATEMENT
 

Initiatief ter bevordering van eenduidig praktisch en efficiënt pensioenbeleid.
 

Aanleiding
 

Ten gevolge van de invoering van de Wft Vergunning Pensioenverzekeringen per 1 januari 2012, de invoering van het provisieverbod per 1 januari 2013 en de wettelijke wijzigingen die doorgevoerd dienen te worden in pensioencontracten voorzien wij een omvangrijke stroom van portefeuilleoverdrachten in de periode tussen 1 januari 2012 en 1 januari 2014.
Onder andere op basis van dit vooruitzicht zijn nieuwe samenwerkingsvormen ontstaan in de pensioenbranche, waaronder: InPensioen, Pensioen Beheer Nederland en NCPA.

Gezien de te verwachten omvang van de komende uitdagingen en de noodzaak hier efficiënt en praktisch mee om te gaan, zijn deze 3 partijen in gesprek gegaan over het volgende:
 

- welke problemen of obstakels constateren c.q. verwachten we;
 

- wat is de best mogelijke oplossing redenerend vanuit gezamenlijk belang voor de gehele pensioenbranche, rekening houdend met alle stakeholders in de keten.
Uitdagingen en mogelijke obstakels:
 

- gerelateerd aan het tijdpad van de invoering van de Wft Pensioenvergunning en de invoering van het provisieverbod verwachten we pieken in de aantallen over te dragen portefeuilles. Dit zal een zware wissel trekken op de capaciteit bij verzekeraars en overnemende partijen;
 

- door de gecreëerde mogelijkheid om nog tot 1 januari 2014 de portefeuille in bezit te houden, ook als de pensioenvergunning uiteindelijk niet wordt verkregen zullen intermediairs er mogelijk voor kiezen de portefeuilles tot die datum onder zich te houden;
 

- op een groot aantal over te dragen portefeuilles rust nog een aanzienlijk terugboekrisico. Wanneer dit wordt verhaald op de huidige intermediair kan dit een beletsel vormen voor overdracht. Mogelijk brengt dit de huidige intermediair in financiële moeilijkheden, terwijl het overnemend intermediair in de meeste gevallen niet bereid zal zijn dit risico over te nemen;
 

- naar verwachting zal de overgrote meerderheid van de over te nemen portefeuilles, qua dossiervorming, niet voldoen aan de huidige eisen, met als gevolg dat er kosten gemaakt moeten worden om de dossiers op orde te krijgen;
 

- de verdienmodellen van de pensioenadviseurs/consultants/beheerders zijn in de ‘nieuwe wereld’ met name, en indien mogelijk uitsluitend, gestoeld op service
abonnementen, al dan niet in combinatie met fee based advisering, terwijl de meeste portefeuilles in kwestie nog op provisiebasis lopen;
 

- daarnaast speelt de vraag of het reëel is om de klant nu te laten betalen voor het op orde brengen van de contracten en over een jaar en twee jaar wederom ten aanzien van wijzigingen waarvan nu reeds bekend is dat ze moeten worden doorgevoerd.
 

Doelstelling

De primaire doelstelling van dit statement is de belangen van de klant (werkgever) voorop te stellen in de komende jaren van vele veranderingen en te borgen dat de klant op een goede, integere manier wordt bediend.
 

Om dit te bereiken is het ons inziens nodig om in gezamenlijkheid te kiezen voor de minst slechte oplossingen voor de aanstaande uitdagingen en mogelijke obstakels, waarbij de (soms tegenstrijdige) belangen van verzekeraars, service organisaties, overnemend intermediair en latend intermediair zo goed mogelijk worden afgewogen ten aanzien van de belangen van de klant en de praktische, efficiënte organisatie en uitvoering van de transitie naar de nieuwe wereld.
 

Ons streven hierin is om in de gehele branche zoveel mogelijk een eenduidige visie en beleid te realiseren. Onderstaand geven wij puntsgewijs onze gezamenlijke visie weer namens:
 

Gezamenlijke visie:
 

1. De intentie is om over te nemen collectiviteiten bij huidige verzekeraar te laten. De huidige wijzigingen in de markt en de gevolgen hiervan in de praktijk impliceren niet dat de klant het contract zou moeten/willen overdragen naar een andere uitvoerder. Uitgangspunt is derhalve respecteren van contracten bij de huidige verzekeraar.
 

2. In het kader van risicobeheersing dient er in onze visie, voorafgaand aan de overname van collectiviteiten, een zogenaamde Wft-check plaats te vinden en in
samenspraak met de betreffende verzekeraar een plan van aanpak ten aanzien van de aanpassingen gemaakt te worden. Wij hanteren hiervoor een prijs van € 750 exclusief BTW. Deze rekening mag niet worden neergelegd bij de werkgever, het betreft hier immers het compliance risico van de adviseur.
Dit is over het algemeen genomen een niet-kostendekkend tarief. De kosten zullen naar verwachting variëren tussen € 750 en € 1.500.
 

Het meerdere boven € 750 dient vanuit onze visie te worden gezien als een investering in de toekomst door de overnemende partij en voor diens rekening te komen. Het door ons gehanteerde basistarief van € 750 en de daarmee gepaard gaande werkzaamheden worden in onze optiek uitgevoerd in opdracht en voor rekening van de verzekeraar. De verzekeraars heeft immers eveneens een belang bij een Wft-compliant dossier. Indien verzekeraar niet bereid is te betalen kan verzekeraar er voor kiezen deze kosten door te belasten aan het latende intermediair.
 

Toelichting “Wft-stoplicht”
Indien dossier groen of oranje = overnemen
Indien dossier rood = niet overnemen
 

3. Wij roepen de verzekeraars op zoveel mogelijk tegemoet komen aan de wens om provisieloos te werken. Onze voorkeur gaat sterk uit naar het direct verwijderen van de opslag voor afsluit- en doorlopende provisie van de contracten. Wanneer dit systeemtechnisch niet mogelijk blijkt, dan denken wij graag mee in alternatieve oplossingen zoals bijvoorbeeld het terugstorten van de provisie naar de werkgever.
 

4. Het heeft onze sterke voorkeur om zoveel mogelijk de, in de komende 2 jaar in het verschiet liggende noodzakelijke mutaties zoals het opschuiven van de pensioenleeftijd en aanpassing van de staffels in 1x door te voeren. Wij roepen de verzekeraars op om hieraan medewerking te verlenen.
 

5. Collectiviteiten overnemen waar een groot terugboekrisico in zit zal de voortgang blokkeren, want niemand is genegen om dat risico te nemen. Hier moet dus een oplossing voor worden gevonden.
In de gevallen waarin dit noodzakelijk is voor de voortgang van de overdracht verzoeken wij de verzekeraar terugboek volledig kwijt te schelden.
 

6. In de wetenschap dat het volledig kwijtschelden van de terugboek op dossierniveau niet in alle gevallen in redelijkheid van de verzekeraar kan worden verwacht stellen wij als gulden middenweg het volgende onderbouwde alternatief voor:
Bij alle over te dragen contracten wordt € 6000 aan terugboek kwijtgescholden door de verzekeraar. Dit is te verdedigen aan de hand van het standpunt van de AFM in deze. Een adviestraject neemt minimaal 40 uur in beslag tegen een gemiddeld uurtarief van € 150. Deze inspanning mag redelijkerwijs van een adviseur worden verwacht te zijn verricht. Indien en voor zover dit niet voldoende is gedaan in het verleden biedt dit ook ruimte om adviseurs te bewegen de benodigde activiteiten, voortkomende uit het plan van aanpak, alsnog te realiseren danwel de overnemende adviseur voor die werkzaamheden te betalen.
Wanneer het in individuele gevallen bedragen boven de € 6000 betreft, dan zal het meerdere op dossierniveau beoordeeld moeten worden.
 

7. Verder vinden wij het wenselijk dat er ook voor specifieke gevallen een oplossing zal worden gecreëerd in het kader van de risicobeheersing. Hierbij kan bijvoorbeeld gekeken worden naar een mogelijkheid om de betreffende collectiviteiten tijdelijk te stallen bij verzekeraar. Deze kunnen na de Wft-check, indien akkoord, over worden gedragen naar het overnemend intermediair.
 

Wij vertrouwen erop hiermee een positieve bijdrage te leveren aan een efficiënte oplossing voor de uitdagingen die ons te wachten staan binnen de snel veranderende pensioenwereld.