De sessies “wakker worden!”  tijdens de New Financial Day, vonden plaats in de prachtige kunstgalerie van Ben en Adry Deekens. Er werd met vuur en passie door de deelnemers gesproken over de rol van de klant zelf in de “nieuwe financiële wereld”.

De klant in de nieuwe financiële wereld

Banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen zetten stappen op het gebied van nuttige en beter te begrijpen producten.

Het intermediair vernieuwt door de rol van verkoper in te ruilen voor die van adviseur die naast de klant staat.

Toch, zo was de stelling bij “Wakker worden!”, gaan we pas echt vaart maken als klanten zelf ook wat stappen zetten en “mee-vernieuwen”.  We hebben het dan vooral over de grote groep financieel onbewuste klanten. Aegon directeur Marco Keim sprak begin van dit jaar zelfs van “financieel analfabetisme”.

Financiële educatie

Zeker voor de jongste generaties kan financiële educatie enorm helpen bij het “vernieuwen” van de (toekomstige) klant. Het initiatief van LEF! past daar natuurlijk perfect in. Christa en Richard Boxtart vertelden tijdens een van de sessies dat ze de kinderen van hun klanten in de leeftijdscategorie 18-23 jaar, in speciale sessies voorbereiden op hun aanstaande financiële zelfstandigheid; ook een prachtig voorbeeld!

Wakker worden

Maar wat kunnen we doen om ook de huidige generatie financieel onbewuste klanten te helpen bij het financieel “wakker worden”. Het hoeven geen financieel deskundigen te worden, maar enige praktische basiskennis en ten minste een enig financieel bewustzijn is echt belangrijk. De ontwikkelingen op gebied van pensioen, huis en hypotheek maken dat inmiddels wel duidelijk.

Om het concreet te maken een paar voorbeelden:

* hoe lees je je pensioenoverzicht en het waardeoverzicht model de Ruiter en wat moet je ermee doen?

*  wat is een beleggersprofiel en waarom is dat zo belangrijk?

*  waarom is het handig een huishoudboekje bij te houden?

* wat is een Financiële Bijsluiter en wat kun je daar mee?

*  waar moet je op letten bij de hypotheek of de spaarrekening?

Saai!!!

Klanten gaan dit soort zaken niet leren door boekjes te lezen of PowerPoint presentaties bij te wonen. Saai!!!! Ze beginnen daar niet eens aan. Wie breekt de ban en wat is daarvoor nodig?

Financieel bewuster worden = regelmatig doen

De beste manier van financieel bewust worden is “regelmatig doen”. Ook voor het versterken van een vertrouwensband is regelmatig persoonlijk contact belangrijk. Het zou goed zijn voor de klant zelf en dus ook voor de adviseur in “de nieuwe financiële wereld”.

In beweging

Degene die klanten het best zou kunnen helpen bij het in kleine stapjes vergroten van het financieel bewust zijn, is de financieel adviseur. Hij of zij heeft de kennis en de kunde en heeft als het goed is ooit ontdekt dat “geld en verzekeren” best leuk kan zijn. Als die adviseur slechts een heel klein vonkje daarvan kan laten overspringen op de klant, kan de beweging op gang komen.

“Ja, maar....”

Probleem is dat veel klanten alleen naar die adviseur gaan als er een huis gekocht wordt of een spaar- of beleggingspolis afloopt, misschien eens in de acht jaar. Bezoek aan de financieel adviseer kost bovendien geld en de financieel onbewuste klant beseft nu eenmaal niet dat regelmatige begeleiding in combinatie met een wat meer actieve eigen houding, veel meer geld kan besparen.

Veel klanten zullen dan ook niet makkelijk overgaan tot het afsluiten van bij voorbeeld een abonnement, een zeer geschikte vorm is om regelmatiger contact tot stand te brengen en een band op te bouwen.

De (kijk-eens-wat-vaker-in-de-spiegel-van-de-)kapper en de tandarts lukt dat op de een of andere manier overigens wel......

Cirkel

Zonder regelmatig contact (bij voorbeeld een of twee keer per jaar), wordt het financieel bewust zijn van de klant niet geactiveerd. En dus blijft het complex (ook met eenvoudiger producten) en dus saai, enzovoort. Hoe is deze cirkel te doorbreken?

Jochem Myjer

Jochem Myer heeft gelijk: “slaapliedjes, daar zijn er duizenden van, maar een “wakker-word-lied” is nieuw!”  

Het raakt wat mij betreft de kern van ondernemerschap: doe het anders, doorbreek vastgeroeste patronen, los een lastig probleem op. Wat daarbij nodig is, is creativiteit en een beetje Lef!

De “fun factor” in finance?

De combinatie “leren” en “plezier” is een hele krachtige. Die combinatie is er voor veel mensen niet, waar het gaat om geld en verzekeren. De vraag is: kunnen we iets bedenken en realiseren om de “zwakte” (saai en ingewikkeld) om te buigen in een “sterkte”? Het lijkt onmogelijk, maar die gedachte gaat nu eenmaal vooraf aan bijna elke doorbraak.

Een (te) gek idee?

Tijdens de sessies heb ik de contouren voor een idee over de “fun factor in finance” eens in de groep gegooid. De reacties liepen uiteen van zeer enthousiast en het naar voren brengen van aanvullende of andere ideeën, tot “ik geloof er niet in”; ze zijn voor mij allemaal waardevol. 

• Doel: eerste aanzet tot “Wakker worden!”; vergroten financieel bewustzijn, verlagen drempel regelmatiger bezoek aan adviseur
• Waar: bij de adviseur
• Wie: klanten met hun buren, kennissen en kids vanaf circa 14 jaar; maximaal 30 personen per avond
• Kosten p.p. :zelfde als avondje bioscoop
• Wat: leren in spelvorm, twee of drie games per avond met korte uitleg adviseur
• voorbeeld van games:

1. “Hoe, zou ík zijn over 40 jaar?”: raad het beleggersprofiel van Jan Smit aan de hand van interviewtje op video
2. “de hypotheek race met Jan Kees”
3. “Knal, met Mijn Getal”
4. “Brand New Game”: life cycle beleggen
5. “Modellenwerk: van Doutzen tot de Ruiter”
6. “de Frank de Boer – garantie tour”
7. “de .... Kennisquiz”

                              en vele andere smaken en mogelijkheden natuurlijk!

• Productie games: banken, verzekeraars, wie weet de AFM en minister de Jager
• Hapje - drankje: financieel adviseur
• Prijzen: misschien, maar geen Tom Tom’s want die krijgen klanten in de “oude financiële wereld” al bij de aankoop van een autoverzekering.

Leuk als je reageert

Beste ambassadeurs en bezoekers van  het New Financial Forum. Het was een prachtige dag in Heusden. We hebben elkaar ontmoet, gesproken en ideeën uitgewisseld. Wie weet kan het een vertrekpunt zijn om samen een keer iets te gaan doen. En dat hoeft natuurlijk niet helemaal niet “wakker worden” te zijn. Maar reacties op dit idee waardeer ik zeer1